农行湖南分行：金融创新破解产业振兴融资难题

湖南浏阳，这片浸润着烟火气息与人文底蕴的土地，正以鲜活的实践诠释着金融与产业共生共荣的深层逻辑。从大瑶镇烟花车间的精准作业，到达浒镇油纸伞工坊的竹篾翻飞，再到小河乡民宿院落的欢声笑语，农行湖南分行以持续精准的金融创新，破解特色产业发展中的资金瓶颈，形成了一套可复制、可推广的“浏阳范式”。

图为湖南省浏阳市宝盖寺村山腰的梦俚民宿外景

靶向发力，为传统产业注入“升级动能”

“金融扶持让企业更有底气进行安全升级、技术创新和产品研发，助力浏阳烟花产业蓬勃发展。”浏阳大瑶镇花炮产业商会会长、浏阳市银江出口烟花制造有限公司董事长黄亿昌说道。作为年产值超500亿元的支柱产业，浏阳烟花占据全国烟花近七成出口份额，但“轻资产、缺抵押、用款急”的特性制约其升级。

破解难题的关键，在于金融服务对产业肌理的深度穿透。2024年，农行湖南分行联合农行长沙浏阳市支行组成调研组，开展了一场“沉浸式调研”，通过走访当地政府相关职能部门、烟花爆竹行业协会等部门，全面了解烟花产业扶持政策、烟花爆竹行业动态和集群内企业经营状况，并依托大数据分析集群内企业产销能力。“最急的是换证前的整改投入，最怕的是资金不够、贷款又下不来”。这些带着“烟火气”的一线声音，催生为浏阳烟花爆竹产业集群量身定制的“一项目一方案”产业集群创新产品——“烟花贷”。

该产品可以根据企业特点提供纯线上信用贷款、线下信用贷款或引入湖南省中小担保公司等方式提供贷款，利率审批权限直接转授权至支行，加速了审批效率，降低了年化综合融资成本，有效破解“轻资产、缺抵押”的融资难题。

如今，农行长沙浏阳市支行已服务浏阳烟花企业140余家。这种“产业链调研—痛点识别—产品定制”的模式，不仅让老产业按下“升级键”，更证明了金融服务只要“接得住地气”，就能成为传统产业转型的“催化剂”。

图为湖南省人大代表、浏阳油纸伞工艺长沙市级非遗传承人李忠国（左一）为农行长沙浏阳市支行工作人员讲解72道工序的油纸伞

精准滴灌，为非遗手艺插上“市场翅膀”

达浒镇油纸伞工坊的桐油香里，60岁的非遗传承人李忠国正教徒弟“绷伞骨”，三十多根竹篾在指尖流转成雏形。“72道工序的传统油纸伞美则美矣，可一天最多做一把；改良成14道工序的白纸伞后，能印上游客喜欢的图案，产量也上来了。”为进一步扩大产能、修建新厂房，达兴工艺品厂急需资金来完成下一步的发展，资金问题曾让李忠国陷入困境。

改变始于农行100万元“惠农e贷”的注入。这笔贷款没有要求传统抵押，而是基于工坊的订单量、经营流水等数据，精准用于其扩大生产规模和设备的更新。如今，工坊日产伞量提升至50把，216名周边老人（多为60-70岁）实现“家门口就业”，按件计酬日均收入超100元，脱贫户张桂香的话道出了变化：“以前守着老手艺饿肚子，现在做伞能供孙子上学。”

金融赋能让非遗技艺从“情怀坚守”走向“市场变现”：年销售额达1800万元，3000多把定制伞远销日本，2022年入选国家级“非遗工坊典型案例”。李忠国的儿子李阳负责销售，手机里不断弹出新订单：“杭州民宿要把我们的伞当伴手礼，这在以前想都不敢想。”金融产品和服务的持续创新，打破了非遗产业“融资难”的魔咒，证明金融服务只要“找得到价值”，就能让老手艺在市场中“活态传承”。

图为湖南省浏阳市清溪山房民宿的院坪里，一派热闹景象：几位顾客带着孩子们，正兴致勃勃地一起打客家糍粑，木槌起落间，糯米团渐渐变得软糯，大人孩子的笑声与木槌撞击石臼的咚咚声交织在一起，满是温馨的烟火气。

创新赋能，促民宿经济“满格发展”

为促进休闲农业和乡村旅游等新型业态发展，农行湖南分行创新推出“惠农e贷·乡旅贷”，精准支持乡村旅游经营户餐饮、住宿、观光、娱乐等多业态融资需求，助力农民发展多种经营，实现增收致富。

清溪山房：在小河乡清溪河畔，返乡企业家房孟祥的清溪山房民宿正加建8间亲子房。“去年100万元贷款到账时，我正愁旺季14间客房不够用。”这笔纯信用贷款没有抵押物，而是基于民宿的经营流水等进行授信，三天内线上审批放款，不仅支持了客房扩建，还可以带动周边村民增收。

梦俚民宿：浏阳宝盖寺村山腰的梦俚民宿，夯土墙爬满爬山虎，13间客房推窗见云雾。“想换智能门锁、添儿童区，可没抵押物贷不到款。”梦俚民宿项目负责人朱朝阳介绍道，我们的困境，是乡村民宿的共性难题。农行推出的“惠农e贷·乡旅贷”正好可以破解我们的难题，纯信用、线上办、随借随还，100万元贷款三天到账。

升级后的民宿入住率提升20%，更意外激活了乡村资源：村民的干菜、土鸡蛋都通过民宿渠道销售。

近五点的浏阳，夕阳正为大瑶镇的烟花厂区镶上金边，车间里刚歇工的机械臂还带着余温，金属表面缀着晚霞的碎光；达浒镇的油纸伞工坊外，晒场上的伞面在余晖里舒展成一片流动的亮色，桐油的温润香气缠着晚风漫过竹篱笆；小河乡的民宿前，几位游客提着刚捞上来的小鱼往院里走，三三两两围坐在院中的石桌旁闲话，此时天边的晚霞正渐渐褪成青紫色，檐下灯笼漏出的暖黄光晕淌在石板路上，与远处几声犬吠轻轻相融。

这片土地的故事早已写就答案：金融与特色产业的相遇，从不是账本上冰冷的数字往来，而是俯身叩问产业肌理后的精准滴灌，是打破路径依赖后的服务革新，是串联起政企农的生态共荣。当金融“活水”真正渗进乡村的每一寸脉络，便会化作激活产业细胞、托举产业振兴的源头力量——这，正是农行湖南分行用实践描摹的鲜活图景。(任能旺）